Гражданско-правовые особенности халяльного финансирования физических лиц - потребителей (на примере законодательства Республики Таджикистан)

Халяльное финансирование переживает процесс глобализации и начинает активно и неуклонно расширяться. Несмотря на некоторые преимущества этого института, существует ряд насущных проблем, нуждающихся в научном осмыслении. Одной из главных проблем является несовместимость принципов шариата с традиционными финансовыми законами. Халяльное финансирование, основанное на принципах исламской теологической доктрины, использует терминологию и концепции, которые не всегда эквивалентны общепринятым традиционным банковским законам. В отличие от традиционных банков, халяльные банки не могут заключать определенные сделки, например договор традиционного потребительского кредита. Тем не менее альтернативный традиционному потребительскому кредитованию институт недостаточно разработан, особенно в тех странах, где халяльное финансирование появилось не так давно. Изучение этого вопроса в постсоветском пространстве, где начинает развиваться халяльное финансирование, представляется актуальным. В статье исследуется альтернатива традиционному потребительскому кредитованию посредством договора мурабаха на основании гражданского законодательства Таджикистана.

Halal financing is undergoing a process of globalization and is beginning to expand actively and steadily. Despite some advantages of this institution, there are a number of pressing problems that need scientific understanding. One of the main problems is the incompatibility of Sharia principles with traditional financial laws. Halal financing, based on the principles of Islamic theological doctrine, uses terminology and concepts that are not always equivalent to generally accepted traditional banking laws. Unlike traditional banks, halal banks cannot enter into certain transactions, such as a traditional consumer loan agreement. Nevertheless, the institution of an alternative to traditional consumer lending has not been sufficiently developed, especially in those countries where halal financing appeared not so long ago. The study of this issue in the post-Soviet space, where halal financing is beginning to develop, is still in its early stages, which necessitates its consideration. The article examines a halal alternative to traditional consumer lending through the murabaha agreement based on the civil legislation of Tajikistan.