Risk management of a commercial bank in the process of lending to legal entities

Commercial banks play a key role in modern economic relations, as they are responsible for the redistribution of resources and the functioning of the economy. At the same time, at present, due to sanctions and the deterioration of economic relations with many countries, banks are facing various challenges that directly or indirectly affect the financial performance of both the bank and the financial system as a whole. In the course of a changing economic situation, banks quickly change the level of interest rates, requirements for borrowers, requirements for equity capital to mitigate possible risks, change their deposit policy by increasing the percentage and thereby attract additional funds to increase financial stability, and change their investment strategy by placing funds in more conservative instruments. Risk assessment, forecasting and leveling are such an essential process in the implementation of financial policy, and affect literally all the processes of banks, from raising funds to the moment of repayment of loans issued. When attracting funds, the bank needs to guarantee the return of the attracted resources, assess all risks, make sure that the client is creditworthy and form a fund for possible losses on loans. Credit risk management is one of the main areas in the banking process. Successful risk management is possible only by applying the best world methods in assessing the creditworthiness of customers, in order to always be one step ahead in order to achieve its main task, namely, reducing the likelihood of credit risks.

Коммерческие банки играют ключевую роль в современных экономических отношениях, так как отвечают за перераспределение ресурсов и функционирование экономики. В то же время в настоящее время из-за санкций и ухудшения экономических отношений со многими странами перед банками стоят различные вызовы, прямо или косвенно влияющие на финансовые показатели как банка, так и финансовой системы в целом. В ходе меняющейся экономической ситуации банки оперативно меняют уровень процентных ставок, требования к заемщикам, требования к собственному капиталу для снижения возможных рисков, меняют свою депозитную политику за счет повышения процентной ставки и тем самым привлекают дополнительные средства для повышения финансовой устойчивости, а также чтобы изменить свою инвестиционную стратегию, разместив средства в более консервативных инструментах. Оценка, прогнозирование и нивелирование рисков являются крайне важным процессом в реализации финансовой политики и затрагивают буквально все процессы банков, от привлечения средств до момента погашения выданных кредитов. При привлечении средств банку необходимо гарантировать возврат привлеченных ресурсов, оценить все риски, убедиться в кредитоспособности клиента и сформировать фонд на возможные потери по кредитам. Управление кредитным риском является одним из основных направлений в банковском процессе. Успешное управление рисками возможно только путем применения лучших мировых методов оценки кредитоспособности клиентов, чтобы всегда быть на шаг впереди для снижения вероятности возникновения кредитных рисков.