Рынок ипотечного жилищного кредитования России в условиях экономических санкций и коронакризиса

Ипотека - один из самых быстрорастущих сегментов розничного кредитования, важная экономическая и социальная составляющая, которая формирует основу для взаимосвязанных явлений: приносит значительный доход банкам, позволяет решить жилищную проблему граждан и стимулирует экономический рост через развитие строительной отрасли. Данная статья посвящена анализу состояния рынка ипотечного жилищного кредитования РФ в условиях макроэкономической нестабильности и пандемии СOVID-19. Согласно полученным в ходе исследования результатам выявлено, что современный рынок ипотечного жилищного кредитования не может характеризоваться достаточным масштабом и зрелостью. Популярность ипотеки увеличивается, но при этом побочным эффектом становится рост цен на жилье. В настоящее время наблюдаются некоторые признаки перегрева рынка ипотечного кредитования, высокий спрос на льготную ипотеку. При этом увеличивается доля просроченной задолженности, а долговая нагрузка россиян по ипотечным кредитам обновляет исторические максимумы. В случае, если финансовое положение заемщиков продолжит ухудшаться, кредитные риски банков значительно увеличатся. В этой связи необходимо более тщательно подходить к оценке кредитоспособности заемщиков, чтобы не допустить еще более сильного ухудшения качества кредитного портфеля банков и новой волны банкротств физических и юридических лиц.

Mortgage is one of the fastest growing segments of retail lending, an important economic and social component that forms the basis for interrelated phenomena: it brings significant income to banks, allows solving the housing problem of citizens and stimulates economic growth through the development of the construction industry. This article is devoted to the analysis of the state of the residential mortgage lending market of the Russian Federation in the context of macroeconomic instability and the COVID-19 pandemic. According to the results obtained during the study, it was revealed that the modern housing mortgage lending market cannot be characterized by sufficient scale and maturity. The popularity of mortgages is increasing, but at the same time a side effect is the rise in housing prices. Currently, there are some signs of overheating of the mortgage lending market, high demand for preferential mortgages. At the same time, the share of overdue debt is increasing, and the debt burden of the Russians on mortgage loans is updating historical highs. If the inancial situation of borrowers continues to deteriorate, the credit risks of banks will increase significantly. In this regard, it is necessary to take a more careful approach to assessing the creditworthiness of borrowers in order to prevent an even more severe deterioration in the quality of the loan portfolio of banks and a new wave of bankruptcies of individuals and legal entities.