ПОНЯТИЕ И ВИДЫ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА В СТРАНАХ АТР: ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

В статье определены отличительные черты исламского банкинга в странах АТР, в том числе: 1) запрет взыскания процентов или «риба» (riba), 2) запрет инвестировать в отрасли, которые являются «харам» (haram) или не допускаются в исламе (деятельность «харам» включает в себя производство и переработку свинины, алкоголя и индустрию по производству и распространению порнографии), 3) обязанность каждого исламского банка работать под руководством комитета выдающихся мусульманских ученых, имеющих опыт в сфере исламских финансов и шариата. В целом, исламский банкинг строится на принципах запрета спекулятивной деятельности и процентных займов. Автор подчеркивает, что, хотя исламская финансовая индустрия остается лишь небольшим сегментом глобальной финансовой системы, банки, действующие по принципам Шариата, быстро завоевывают популярность за пределами мусульманского рынка. Этому способствует относительная надежность и стабильность исламских банков, которая была отмечена в отчете МВФ за 2010 г. (после финансового кризиса 2008г.). Автор исследует три наиболее распространенных компонента исламского банкинга в странах АТР — 1) сберегательные счета (Savings Accounts), 2) личное финансирование (Personal Financing), 3) инвестиции (Investments). Автором сделан вывод, что исламский банкинг во всем мире показывает впечатляющие темпы своего развития. Однако, в России эта финансовая деятельность не развита, хотя по некоторым данным четверть населения России составляют мусульмане, о чем заявлял председатель Комитета Госдумы по культуре Станислав Говорухин. Создание исламских банков и развитие отрасли исламского банкинга в России могло бы стать еще одним шагом к превращению страны в ведущий мировой финансовый центр. Исследование подготовлено при финансовой поддержки РФФИ в рамках научного проекта №17-03-00093 «а» (Н. рук. — Е.Е. Фролова).

THE CONCEPT AND TYPES OF ISLAMIC BANKING IN THE APR COUNTRIES: GENERAL PROVISIONS

The article identifies the distinctive features of Islamic banking in the APR countries, including: 1) the ban on the collection of interest or riba, 2) the ban on investing in industries that are «haram» or not allowed in Islam (activities «Haram» includes the production and processing of pork, alcohol and the industry for the production and dissemination of pornography), 3) the duty of each Islamic bank to work under the guidance of a committee of outstanding Muslim scholars with experience in Islamic finance and Sharia. In general, Islamic banking is built on the principles of the prohibition of speculative activities and interest-bearing loans. The author emphasizes that although the Islamic financial industry remains only a small segment of the global financial system, Shari»ah-based banks are rapidly gaining popularity outside the Muslim market. This is facilitated by the relative reliability and stability of Islamic banks, which was noted in the IMF report for 2010 (after the financial crisis of 2008). The author examines the three most common components of Islamic banking in the APR countries: 1) Savings Accounts, 2) Personal Financing, 3)Investments. The author concludes that Islamic banking around the world shows an impressive pace of its development. However, in Russia this financial activity is not developed, although according to some data a quarter of the population of Russia is Muslims, as stated by the chairman of the State Duma Committee on Culture Stanislav Govorukhin. The creation of Islamic banks and the development of the Islamic banking industry in Russia could be another step towards making the country a leading global financial center. The reported study was fоunded by RFBR according to the research project №17-03-00093 «а»(supervisor E.E.Frolova).