НАИБОЛЕЕ ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

В статье рассматриваются направления развития финтеха, имеющие наибольший потенциал. Исследуется влияние различных финансовых технологий как на уровне глобальной индустрии, так и на уровне конкретных коммерческих продуктов, предлагаемых на рынке сейчас или тех, что потенциально могут быть реализованы с использованием новых технологий. Анализируется текущее состояние отрасли и перспективы ее развития. Производится сравнение тенденций развития, предлагаемых услуг, подходов к регулированию отдельных технологий на Российских и зарубежных рынках. В ходе проведенного изучения доступных материалов были выделены и рассмотрены следующие наиболее перспективные финтех-технологии: P2P-кредитование, краудфандинг и краудинвестинг платформы, открытый банкинг, супераппы, BNPL-сервисы, искусственный интеллект и роботы-помощники, распознавание лиц, KYC и AML, биометрия, распределенный реестр, блокчейн, криптовалюта, цифровые валюты центральных банков, смарт-контракты. А также влияние, оказываемое развитием финансовых технологий в виде увеличения автоматизации, снижения издержек, повышения доступности оказываемых услуг, взаимного проникновения финансов с другими отраслями и новых вызовов для безопасности. Одним из наиболее важных социальных результатов, достигнутых распространением финтеха в мире, стала способность получения доступа к финансовым услугам слоев населения, ранее не имевших таких возможностей. Как результат, делается заключение о серьезном воздействии финансовых технологий на всю сферу финансов и банковских услуг, на другие отрасли, на устройство жизни и экономики в целом. При том, это влияние имело место в прошлом, является локомотивом развития на данный момент и, очевидно, продолжит менять индустрию в будущем.

The article discusses the areas of fintech development that have the greatest potential. The impact of various financial technologies is being investigated both at the global industry level and at the level of specific commercial products currently offered on the market or those that can potentially be implemented using new technologies. The current state of the industry and its development prospects are analyzed. A comparison of development trends, services offered, and regulatory approaches of certain technologies in Russian and foreign markets is made. During the study of available materials, the following most promising fintech technologies have been identified and considered: P2P lending, crowdfunding and crowdinvesting platforms, open banking, superapps, BNPL services, artificial intelligence and robot assistants, facial recognition, KYC and AML, biometrics, distributed registry, blockchain, cryptocurrency, digital currencies of central banks, smart contracts. Additionally, the article studies the impact exerted by the development of financial technologies in the form of increased automation, lower costs, increased availability of services, mutual penetration of finance with other industries and new security challenges. One of the most important social results achieved by the spread of fintech in the world is the opportunity to gain access to financial services for groups of people who previously did not have such chances. As a result, a conclusion is made about the serious impact of financial technologies on the entire sphere of finance and banking services, on other industries, on the structure of life and the economy as a whole. Moreover, this influence has taken place in the past, is currently the engine of development and, evidently, will continue to change the industry in the future.